Anti Money Laundering (AML)

Was ist Anti Money Laundering (AML)?

Anti Money Laundering ist ein Bündel aus Gesetzen, Prüfungen und Werkzeugen, die verhindern, dass schmutziges Geld in reguläre Finanzsysteme gelangt, auch in Kryptowährungen. Stell es dir wie einen wachsamen Türsteher vor, der gefälschte Ausweise, ungewöhnliches Verhalten und zwielichtige Kontakte erkennt, bevor sie in den Club kommen.

Wie Anti Money Laundering (AML) funktioniert

Stell dir eine Krypto Plattform vor, der Compliance wichtig ist und die verhindern will, dass ihr Bankkonto geschlossen wird. Hier eine kurze Übersicht.

• Schritt 1: Registrierung. Du gibst Identitätsdaten über Know Your Customer (KYC) ein, was hilft, offensichtlichen Betrug auszuschließen.
• Schritt 2: Überwachung. Während du handelst oder Gelder bewegst, beobachtet das System Muster und markiert auffälliges Verhalten. Große Bargeldaktivität kann eine Currency Transaction Report (CTR) auslösen.
• Schritt 3: Meldung. Sieht eine Tätigkeit verdächtig aus, kann die Compliance Suspicious Activity Reports (SARs) oder Suspicious Transaction Reports (STRs) an Aufsichtsbehörden melden.
• Schritt 4: Regeln. Das Programm befolgt nationale Gesetze wie das Bank Secrecy Act (BSA) sowie globale Vorgaben.
• Schritt 5: Überprüfungen. Systeme suchen auch nach Verbindungen zu counter terrorist financing (CTF) und sanktionierten Stellen.

Ja, so läuft das.

Warum Anti Money Laundering (AML) wichtig ist

Warum sollte es dich interessieren? Drei kurze Gründe.

• Vorteil: Sauberere Plattformen bedeuten weniger Betrug und einfachere Umwandlung in Fiat, was dir Zeit und Ärger erspart.
• Perspektive: Aufsichtsbehörden erwarten ernsthafte Programme, daher bleiben Börsen, die AML ernst nehmen, länger im Geschäft.
• Bedeutung: Du wirst es bei der Registrierung spüren, beim Überweisen zwischen Wallets und wenn eine riskante Gegenpartei versucht, deine Adresse zu kontaktieren.

Hauptmerkmale von Anti Money Laundering (AML)

Was es ausmacht:

• Risiko: Kunden und Transaktionen mit höherem Risiko bekommen zusätzliche Prüfungen, bei geringerem Risiko ist der Aufwand geringer.
• Daten: Mustererkennung ist besser als Raten, von Adressgruppen bis zur Prüfung der Herkunft von Geldern.
• Meldung: Im Zweifel an Behörden melden und die Gründe dokumentieren.

Varianten

Verschiedene Regionen und Plattformen gestalten das Programm unterschiedlich:

1. USA: Programme orientieren sich am Geist des BSA sowie an behördlichen Vorgaben.
2. EU: Regeln werden durch die Anti Money Laundering Directives (AMLD) geprägt.
3. Krypto: Onchain Analysen, Adressprüfungen und Datenweitergabe im Stil der Travel Rule zwischen Plattformen.

Beispiel

Unter Anti Money Laundering (AML) Regeln markiert eine Kryptobörse eine Einzahlung, die mit einem sanktionierten Mixer verbunden ist, stoppt die Auszahlung und reicht eine Meldung ein, während die Herkunft der Gelder geprüft wird.

Interessante Tatsache

Man sagt, der Begriff „Geldwäsche“ blieb haften, weil Gangster münzlastige Waschsalons nutzten, um illegale Einnahmen mit ehrlichem Bargeld zu mischen, was sowohl wörtlich als auch makaber einfallsreich ist.

Zusammenfassung

Betrachte AML als Leitplanken für Geld: Sie hält die Straße für legitime Akteure offen und schiebt schädliche Teilnehmer von der Fahrbahn.