Know Your Customer (KYC)

Was ist Know Your Customer (KYC)?

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess, bei dem eine Finanzplattform prüft, ob Sie eine echte Person mit einer echten Identität sind, bevor sie Ihnen ihre Dienste zur Verfügung stellt. Stellen Sie sich einen Türsteher im Club vor, aber für Finanzdienste: Ausweis zeigen, rein, benehmen.

Wie Know Your Customer (KYC) funktioniert

So läuft Know Your Customer (KYC) in der Regel ab, wenn Sie sich bei einer Krypto-Börse anmelden oder Kryptowährungen mit Fiatgeld kaufen. Auch wenn Trades auf der Blockchaintechnologie stattfinden, müssen Unternehmen die Person hinter den Klicks prüfen.

• Schritt 1: Sie erstellen ein Konto und bestätigen E-Mail oder Telefon.
• Schritt 2: Sie geben grundlegende Daten wie rechtlichen Namen, Geburtsdatum und Adresse ein.
• Schritt 3: Sie laden einen amtlichen Ausweis und ein Selfie hoch. Stellen Sie sich ein Passfoto plus schnellen Abgleich des Gesichts vor.
• Schritt 4: Die Plattform prüft Ihre Angaben gegen Sanktions- und Beobachtungslisten. In manchen Fällen ist eine manuelle Überprüfung nötig.
• Schritt 5: Sie werden freigeschaltet oder um zusätzliche Dokumente wie einen Adressnachweis gebeten. Die Limits steigen, sobald Sie bestanden haben.

Einfach genug. Ja, das war's.

Warum Know Your Customer (KYC) wichtig ist

Wenn Sie reibungsfreie Einzahlungen, Handel und Auszahlungen wünschen, ist dies das Tor, das Sie passieren.

• Vorteil: Schnellere Einzahlungen in Fiatwährungen und höhere Limits nach Verifizierung.
• Perspektive: Es gehört zu den Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), die Plattformen stabiler machen und Betrug reduzieren. Anti-Money Laundering (AML)
• Relevanz: Sie treffen darauf bei Börsen, bei einigen Frontends im DeFi, auf NFT Marktplätzen mit Kartenzahlung und sogar bei bestimmten DAOs, die in Fiat auszahlen.

Hauptmerkmale von Know Your Customer (KYC)

Das sind die Merkmale, die KYC im Krypto- und Finanzbereich ausmachen:

• Identität: Bestätigt, dass Sie eine reale Person sind, mit gültigen Dokumenten und übereinstimmendem Gesicht.
• Risiko: Prüft Sanktionslisten, PEP-Status und auffällige Aktivitäten vor und nach der Anmeldung.
• Stufen: Zuerst Basiszugang, danach mehr Funktionen, wenn Sie weitere Nachweise liefern.
• Global: Regeln orientieren sich an der Financial Action Task Force (FATF) und werden dann lokal angepasst.
• Laufend: Erwarten Sie Aktualisierungen, wenn Sie die Adresse ändern, neue Limits erreichen oder Verhaltensmuster auffällig erscheinen.

Varianten

Verschiedene Plattformen bieten unterschiedliche Ausprägungen, oft in Stufen. Etwas luxuriös bis eher einfach.

1. Basis: E-Mail oder Telefon plus wenige Angaben, sehr niedrige Limits.
2. Standard: Vollständiger Ausweis und Selfie, normales Trading und Auszahlungen.
3. Erweitert: Zusätzliche Prüfungen wie Nachweis der Mittel für große Transaktionen.
4. KYB: Firmenverifikation für Unternehmen, die handeln oder Vermögenswerte halten.

Beispiel

Sie eröffnen ein Börsenkonto, schließen Know Your Customer (KYC) mit Reisepass und Selfie ab, dann wird Ihre Karteneinzahlung freigeschaltet und Sie kaufen Ihre erste Stablecoin.

Interessante Tatsache

Der moderne Vorstoß für KYC im Finanzbereich nahm nach Reformen in den frühen 2000er Jahren zu, und im Kryptobereich gab es eine weitere Welle, als die Travel Rule Empfehlungen kamen. Viele Börsen verbesserten ihre Prozesse innerhalb kurzer Zeit deutlich.

Zusammenfassung

Kurz gesagt: Know Your Customer (KYC) ist die Eingangskontrolle, die Ihnen Handel mit weniger Problemen ermöglicht und Betrüger draußen hält. Einfach, aber wichtig.