Currency Transaction Report (CTR)

Was ist Currency Transaction Report (CTR)?

Eine Currency Transaction Report (CTR) ist ein Formular, das Banken, Kreditgenossenschaften und einige kryptoorientierte Firmen einreichen, wenn ein Kunde an einem einzigen Geschäftstag Bargeldtransaktionen in Höhe von zehntausend US Dollar oder mehr durchführt. Es ist eine Meldung an die Aufsichtsbehörden, dass eine größere Bargeldbewegung stattgefunden hat. Stellen Sie sich das wie eine Quittung vor, die die Bank an die Schiedsrichter schickt, nicht wie ein Stigma.

Wie eine Currency Transaction Report (CTR) funktioniert

Kurze Anleitung mit Kryptobezug. Sie bringen Bargeld, um ein Börsenkonto zu finanzieren, kaufen BTC und heben dann etwas ab. So läuft das Ganze technisch ab.

• Schritt 1: Die Schwelle wird erreicht, wenn Ihre Bareinzahlungen oder Barauszahlungen an demselben Geschäftstag zusammen mindestens zehntausend US Dollar betragen. Mehrere Besuche werden zusammengezählt.
• Schritt 2: Der Schaltermitarbeiter oder die App erfasst Angaben wie Ihren Namen, Adresse, Ausweisdaten, Konto und die durchgeführte Handlung. Zum Beispiel: Sie zahlen zwölftausend in bar ein, bevor Sie Bitcoin kaufen.
• Schritt 3: Das Unternehmen reicht die Currency Transaction Report (CTR) über ein elektronisches System beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ein.
• Schritt 4: Ihr System prüft die Tagessummen über Filialen und zusammenhängende Konten, damit alles richtig zusammengefasst wird.
• Schritt 5: Ihre Transaktion wird ausgeführt. Die Meldung ist nicht öffentlich und Sie erhalten in der Regel keine Kopie.

Einfach, vorhersehbar, erledigt.

Warum eine Currency Transaction Report (CTR) wichtig ist

Und was nun, warum wichtig?

• Vorteil: Sie hilft Ihrer Bank oder Börse bei der Einhaltung von Vorschriften und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Konto wegen Papierkram gesperrt wird.
• Perspektive: CTRs basieren auf langjährigen Regeln des BSA, die das Vorgehen bei größeren Bargeldbeträgen festlegen.
• Relevanz: Wenn Sie viel Bargeld beim Ein oder Ausstieg verwenden, kann eine Currency Transaction Report (CTR) eingereicht werden. Reine Kryptoüberweisungen allein lösen meist keine CTR aus, da sie keine Währung sind.

Hauptmerkmale der Currency Transaction Report (CTR)

Das zeichnet sie aus:

• Schwelle: Eine Currency Transaction Report (CTR) gilt ab zehntausend US Dollar oder mehr in bar an einem Geschäftstag, einschließlich Zusammenrechnung.
• Geltungsbereich: Sie umfasst physisches Bargeld, in bestimmten Fällen Bankschecks und ähnliche Bargeldtransaktionen, nicht allein Kryptoüberweisungen in der Blockchain.
• Ablauf: Elektronisch eingereicht von Banken und Zahlungsdienstleistern innerhalb einer festgelegten Frist und nicht öffentlich zugänglich.

Varianten

Verwandte Meldungen, von denen Sie gehört haben könnten:

1. SAR: Ein Suspicious Activity Report dient für Aktivitäten, die verdächtig erscheinen, auch unterhalb der Schwelle für Bargeld.
2. Form 8300: Viele reguläre Unternehmen müssen dieses Formular beim IRS einreichen, wenn sie Barzahlungen von zehntausend US Dollar oder mehr erhalten.
3. Travel Rule: Regeln zur Aufzeichnung und Weitergabe bei Geldtransfers und bei einigen Kryptoübertragungen zwischen Dienstleistern, getrennt von einer CTR.

Beispiel

Sie bringen zwölftausend in bar zu einer US Börsenfiliale, um Ihr Konto zu finanzieren. Das Unternehmen reicht noch am selben Tag eine Currency Transaction Report (CTR) ein, während Ihr Kaufauftrag ausgeführt wird.

Interessante Tatsache

Früher wurden CTRs am Schalter auf Papierformularen ausgefüllt, heute werden sie elektronisch als FinCEN Form 112 eingereicht und jedes Jahr werden Millionen eingereicht.

Fazit

Kurz gesagt: Eine CTR ist nur der Compliance Beleg für größere Bargeldbewegungen, damit Sie sich auf den Handel statt auf die Unterlagen konzentrieren können.