Anti Money Laundering Directives (AMLD)

Apa itu Anti Money Laundering Directives (AMLD)?

Anti Money Laundering Directives (AMLD) adalah buku aturan Uni Eropa yang memberi tahu perusahaan keuangan dan perusahaan kripto bagaimana mengenali, menghentikan, dan melaporkan aliran uang kotor. Anggap saja seperti petugas keamanan klub di sektor keuangan, yang memeriksa siapa yang masuk dan apa yang mereka bawa, sehingga area transaksi tetap aman.

Bagaimana Anti Money Laundering Directives (AMLD) bekerja

Bayangkan sebuah bursa kripto Eropa yang ingin beroperasi bersih dan tetap berlisensi. Berikut alur singkatnya.

• Step 1: Perusahaan menyiapkan program AML berdasarkan aturan Anti Money Laundering Directives (AMLD) dan melakukan Kenali Pelanggan Anda (KYC) sejak hari pertama.
• Step 2: Saat mendaftar, pengguna mengunggah identitas, disaring terhadap daftar sanksi, dan diperiksa apakah termasuk orang yang memiliki eksposur politik (PEPs).
• Step 3: Transaksi dipantau. Jika pola tampak mencurigakan, tim kepatuhan mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SARs) atau Laporan Transaksi Mencurigakan (STRs) kepada otoritas setempat.
• Step 4: Catatan disimpan selama beberapa tahun, dan staf mendapat pelatihan agar tanda tidak terlewat.
• Step 5: Untuk kripto, beberapa perusahaan menambahkan analitik blockchain untuk mendeteksi kaitan dengan peretasan atau mixer sebelum dana berpindah.

Itulah alurnya. Bukan hal yang menakutkan, hanya pemeriksaan yang terstruktur.

Mengapa Anti Money Laundering Directives (AMLD) penting

Bagi Anda, berarti akses yang lebih mudah ke platform resmi dan lebih sedikit penipuan yang muncul di feed.

• Benefit: Pertukaran lebih aman dan lebih sedikit penipuan karena pelaku jahat terdeteksi lebih awal.
• Perspective: Anti Money Laundering Directives (AMLD) bagian dari penerimaan kripto ke arus utama, sehingga bank dan aplikasi pembayaran bisa berinteraksi dengannya tanpa khawatir.
• Relevance: Anda akan merasakannya saat sebuah dapp menggunakan jalur masuk fiat, atau bursa terpusat meminta identitas.

Karakteristik Utama Anti Money Laundering Directives (AMLD)

Apa yang membuat AMLD berbeda dalam praktik:

1. Berbasis risiko: Perusahaan menilai risiko pengguna dan produk, kemudian menerapkan pemeriksaan lebih ketat di tempat risiko lebih tinggi.
2. Laporan: Saat pola terlihat mencurigakan, perusahaan yang diatur wajib mengajukan laporan ke otoritas.
3. Cakupan: Bank, perusahaan pembayaran, bursa kripto, dan kustodian masuk dalam jangkauan aturan.
4. Catatan: Data seperti identitas dan riwayat transaksi disimpan selama jangka waktu tertentu.
5. Pembaruan: Setiap putaran arahan baru menyempurnakan definisi dan menambahkan jenis entitas baru.

Variasi

Berbagai generasi membawa fokus yang berbeda:

• AMLD4: Menetapkan dasar untuk program berbasis risiko dan uji tuntas di seluruh UE.
• AMLD5: Memasukkan bursa kripto dan penyedia dompet kustodian ke dalam aturan AML.
• AMLD6: Memperjelas tindak pidana dan memperluas tanggung jawab, sehingga lebih sulit bersembunyi di balik struktur yang rumit.

Contoh

Sebuah bursa di Lisbon menandai akun baru yang membeli koin privasi dengan kartu prabayar, menangguhkan penarikan, dan mengajukan laporan kepada regulator.

Fakta Menarik

Aturan AML pertama di UE muncul pada 1990, jauh sebelum Bitcoin. Beberapa dekade kemudian, AMLD5 menjadikan perusahaan kripto sebagai penjaga gerbang yang diatur, sebuah perubahan yang cukup besar.

Ringkasan

Singkatnya: perlakukan Anti Money Laundering Directives (AMLD) sebagai aturan rumah yang memungkinkan kripto beroperasi dengan baik bersama bank dan menjaga hal yang mencurigakan tetap di luar.